Mit Aktien, Fonds und ETFs an der Börse investieren oder lieber auf sichere Anlageformen wie Anleihen, Festgeld und das Sparbuch setzen? Und was ist eigentlich mit Immobilien? Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, um Gewinne zu erzielen und so langfristig Vermögen aufzubauen. Viele Menschen beschäftigen sich allerdings nur ungern mit dem Thema Geldanlage und Vermögensaufbau, weil sie nicht genau wissen, wie sie damit beginnen sollen. Dabei ist Geld anlegen auch für Anfänger möglich, ohne ein Finanzexperte zu sein. Denn schon ein paar grundlegende Anlagetipps können beim Start mit der Geldanlage und dem Erreichen der persönlichen Anlageziele unterstützen.
Wir erklären, was bei der Geldanlage für Anfänger zu beachten ist, mit welchen Anlageformen Einsteiger Geld anlegen können und welche Risiken und Kennzahlen dabei zu beachten sind.
Besonders Einsteiger verlieren beim Thema Geld anlegen und richtig investieren schnell den Überblick. Egal ob als junger Mensch oder auf der Suche nach einer Altersvorsorge ab 40. Doch grundsätzlich kannst Du Dich auch als Anfänger in das Thema Geldanlage einarbeiten und den Aufbau Deines Vermögens mit ein paar einfachen Anlagetipps selbst in die Hand nehmen. Dazu gehört neben der Recherche der verschiedenen Anlagemöglichkeiten z. B. auch das Festlegen Deiner persönlichen Ziele.
Wir haben ein paar Tipps für Dich zusammengestellt, die Dich beim Einstieg in das Thema Geldanlage unterstützen können.
Der erste Schritt beim Geld anlegen ist auch für Anfänger das Festlegen des persönlichen Anlageziels. Denn um mit einer sinnvollen Anlagestrategie Vermögen aufzubauen, ist es wichtig zu wissen, worauf man hinarbeitet. Das kann z. B. sowohl die Altersvorsorge als auch das Sparen für eine bestimmte Anschaffung in ein paar Jahren sein. Wichtige Faktoren bei der Entscheidung für eine passende Anlagestrategie sind z. B. der Anlagehorizont, die persönliche Risikobereitschaft sowie die Verfügbarkeit des Geldes und die zu erwartenden Erträge. Kurz gesagt: Du solltest Dir Gedanken darüber machen, wie viel Geld Du für welchen Zeitraum investieren kannst, welche Gewinne Du erzielen möchtest und inwiefern Du das Risiko von Verlusten tolerieren kannst. Zudem lohnt es sich auch zu wissen, wie viel Zeit Du in die Geldanlage investieren möchtest. Manche Anleger wollen sich passives Einkommen aufbauen, während andere sich aktiv mit ihrer Geldanlage beschäftigen möchten.
Hast Du Dein Anlageziel festgelegt und die passende Anlagestrategie gefunden, geht es im nächsten Schritt an die Auswahl der richtigen Anlageklassen. Auch hier stehen Anlegern verschiedene Anlageformen zur Auswahl. Hierbei sollte der Fokus idealerweise darauf liegen, welche Anlageklasse am besten zu Dir und Deiner persönlichen Situation passt.
Wir haben Dir eine Auswahl der gängigsten Anlageklassen zusammengestellt:
Besonders zu Beginn ist es beim Thema Geld investieren für Anfänger wichtig, nicht wahllos irgendeine Geldanlage auszuwählen. Es kann zunächst sinnvoll sein, Dir ein solides Basiswissen über Finanzen und Geldanlage anzueignen. Nur so lassen sich die verschiedenen Anlageklassen anhand des Risikos und der möglichen Rendite bewerten und auswählen. Darauf aufbauend ist es empfehlenswert, nur in die Anlageformen zu investieren, die man selbst auch versteht. Trotzdem müssen auch Einsteiger keine Finanzexperten sein, um ihr Vermögen aufzubauen. Wer sich zu Beginn mit dem Thema Geldanlage überfordert fühlt, kann sich im Zweifelsfall immer noch professionelle Unterstützung suchen.
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Um das eigene Geld langfristig zu vermehren, ist auch für Anfänger eine strukturierte Herangehensweise an die Geldanlage unerlässlich für den Vermögensaufbau. Idealerweise sollte ein Portfolio immer aus verschiedenen Anlageformen zusammengesetzt sein, um das Risiko der Anlage zu streuen. Investiert man sowohl in sichere Anlageklassen als auch in risikoreichere mit höherer Chance auf eine gute Rendite, dann gleicht die sichere Anlageform das Verlustrisiko der anderen Anlage aus. Dieses Vorgehen bezeichnet man als Diversifikation.
Anfänger scheuen häufig die Investition in Anlageformen, mit denen sie noch nicht sehr vertraut sind. Dazu gehören Aktien, Fonds und ETFs, aber auch Immobilien sind eine Anlageklasse, die gerade von Einsteigern häufig vernachlässigt wird. Dabei bieten all diese Anlageformen eine attraktive Alternative zu klassischen Geldanlagen mit anhaltenden Niedrigzinsen wie ein Festgeld- und Tagesgeldkonto oder das Sparbuch. Denn mit Aktien und Immobilien lässt sich ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, das nicht nur Chancen auf eine lohnende Rendite bietet, sondern auch das Verlustrisiko entsprechend streut. Aus diesem Grund sind diese Anlagen auch für Anfänger zum Geld anlegen geeignet. Das notwendige Basiswissen über diese Anlageklassen können auch Einsteiger sich aneignen, um nicht auf diese chancenreichen Geldanlagen zu verzichten. Durch digitale Angebote kannst Du in diese Anlageformen schon mit zwei-stelligen Beträgen anlegen, damit relativ einfach auch geringe Anlagesummen streuen und so auch 500 Euro sinnvoll investieren.
Um langfristig erfolgreich Vermögen aufzubauen, sollten Anleger sich auch mit den Risiken der verschiedenen Anlageformen auseinandersetzen. Das ist beim Thema Geldanlage nicht nur für Anfänger hilfreich, um eine geeignete Anlagestrategie zu finden. Darüber hinaus gibt es auch ein paar gängige Risiken, die Privatanleger von vorneherein mit etwas Vorwissen vermeiden können. Dazu gehören:
Um die passenden Anlageformen für Dein Portfolio auswählen zu können, lohnt es sich für Dich als Anleger, ein paar Kennzahlen zu kennen. Das erleichtert insbesondere bei Börseninvestments die Entscheidung, kann aber auch beim Investment in Immobilien Sinn ergeben. Bei Aktien können z. B. die Bilanzen sowie die Gewinn- und Verlustrechnungen von Unternehmen Aufschluss darüber geben, ob sich ein Investment lohnt. Gleiches gilt für Immobilien, hier können Anleger sich ebenfalls z. B. transparent über die Mieteinnahmen informieren. Besonders für Investoren, die sich selbst um die Auswahl von Aktien, Wertpapieren und geeigneten Immobilienobjekten kümmern möchten, sind diese Kennzahlen nützlich.
Viele Menschen zögern lange, bis sie mit der Geldanlage beginnen. Dabei sind sich insbesondere Anfänger lange unschlüssig, wo sie anfangen sollten. Allerdings lohnt es sich im Kopf zu behalten, dass man mit jedem Tag, den man sein Vermögen auf einem Tagesgeldkonto parkt, auch auf Rendite verzichtet und sogar aktiv Geld verliert. Mit den vorgestellten Tipps muss Geld anlegen auch für Anfänger nicht kompliziert sein. Hier gilt es einfach nach einer ausreichenden Recherche den ersten Schritt zu wagen. Es gibt verschiedenste Möglichkeiten, wie man schon mit 1.000 Euro sinnvoll investieren und den eigenen Vermögensaufbau beginnen kann.
Laut Erhebungen haben insbesondere Frauen noch Aufholbedarf beim Thema Geldanlage: Nicht einmal jede dritte Frau sorgt für das Alter vor. Warum das schwerwiegende Folgen haben kann und woran dies liegt, wird im Interview mit Dr. Antonia Grohmann deutlich, die zum Thema "Finanzielle Bildung bei Frauen" forscht.
Um als Anfänger erfolgreich Geld in lohnende Anlageklassen anzulegen, ist kein umfangreiches und tiefergehendes Wissen nötig. Durch die Vielzahl an Anlageformen gibt es in der Regel für jeden Anlegertyp eine passende Geldanlage, mit der sich das Anlageziel erreichen lässt. Und nicht immer müssen es komplexe Geldanlagen sein.
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